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LIFE NOTES READING & REFERENCES

第 5 节来源核实记录

完整同步原作内容。作者：eternity4719。

第 5 节来源核实记录

说明：WebFetch 直接打开出版社页面（Wiley / AEA / Science / OUP / spglobal）全部返回 403，期刊论文改用三条路径核实：① Crossref API（api.crossref.org/works/<DOI>）核对标题、作者、期刊、年份、卷期页；② 作者或大学主页托管的原文 PDF，用 pdftotext 抽文核对数字；③ EconPapers 摘要页。下文「已确认」指标题/作者/年份与 DOI 一致，且引用数字在原文中找到。

1. 自动续费

  • URL：https://www.samr.gov.cn/zw/zfxxgk/fdzdgknr/fgs/art/2025/art_4b47c79b8d994a42bba4835997688faa.html
  • 已确认：标题「网络交易监督管理办法」，总局令第 37 号（2021-03-15 公布），令第 101 号修正（2025-03-18），2021-05-01 施行。
  • 原文：第十八条「网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择。……在服务期间内，应当为消费者提供显著、简便的随时取消或者变更的选项，并不得收取不合理费用。」

2. 彩票

  • URL：http://m.mof.gov.cn/czxw/201511/t20151113_1560814.htm
  • 已确认：「关于规范和加强彩票资金构成比例管理的通知」财综〔2015〕94 号，2015-10-21，2016-01-01 起执行。
  • 原文：乐透型、数字型「奖金比例不得低于50%」；竞猜型「奖金比例不得低于73%」；即开型、视频型、基诺型「奖金比例不得低于65%」。
  • URL：http://zhs.mof.gov.cn/zhengcefabu/202508/t20250828_3970977.htm
  • 已确认：「中华人民共和国财政部公告2025年第8号」。
  • 原文：「全国发行销售彩票6234.86亿元」「2024年共筹集彩票公益金1610.31亿元」。
  • URL：https://mzj.nc.gov.cn/ncsmzj/flcp/202111/5dccc1a5da89434e94a62f8ea0e5887e.shtml（南昌市民政局转载，财政部批准的游戏规则）
  • 已确认：「中国福利彩票双色球游戏规则」。
  • 原文：第十四条「双色球按当期销售额的51%、13%和36%分别计提彩票奖金、彩票发行费和彩票公益金。」
  • 备注：期望返还 0.51 元/元、期望亏损 49% 为由 51% 直接算得。

3. 信用卡最低还款

  • URL：https://xining.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/4081330/4406346/4693549/4159909/index.html（人民银行西宁中心支行政务公开页，转发总行文件）
  • 已确认：「中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知」银发〔2020〕327 号，2020-12-31。
  • 原文：「信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定」「取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍）」「披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等」。
  • 备注：18.25% = 0.05% × 365，单利，为本节自算。银发〔2016〕111 号原文页 https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3589049/index.html 打开了，但正文在附件 PDF 中，未抽取；本节未引用其中任何数字。

4. 延保

  • DOI：https://doi.org/10.1086/605298
  • Crossref 已确认：Chen T, Kalra A, Sun B. Why Do Consumers Buy Extended Service Contracts? Journal of Consumer Research 2009;36(4):611-623。
  • 原文 PDF（作者单位长江商学院托管 https://english.ckgsb.edu.cn/sites/default/files/ck_faculty_bhsun_esc.pdf，pdftotext 抽文）：「Their cost usually ranges between 10% and 50% of a product's original price (Business Week 2004).」「even though they account for only 3%–4% of the revenue, in 2003 they contributed more than 50% of Best Buy's profit and almost 100% of Circuit City's profits (Business Week 2004). Some analysts estimate that the average margin for the ESCs is 50%–60%, or approximately 18 times the margin for regular products (Business Week 2004).」
  • 备注：我最初凭记忆写的 DOI 10.1086/598983 经 Crossref 核查是另一篇传染病论文，已改正为 Crossref 检索到的 10.1086/605298。
  • 2026-10-01 按 issue #62（读者问 3000 元洗衣机 25 元延保 3 年划不划算、要不要给测算公式）补回本公式和三包期。公式是算术，不是文献数字；例子里「修一次 300 元」是假设，正文已写明不是统计数字。
  • 三包期 URL：https://www.samr.gov.cn/zw/zfxxgk/zc/xzgfxwj/art/2019/art_f943e66de125437d92df701e1654c47c.html，页内 PDF https://www.samr.gov.cn/cms_files/filemanager/1647978232/attach/20239/bd9d74a16c6645039afc4d05349632d4.pdf，市场监管总局按现行行政规范性文件挂出。正文 pdftotext 可抽：「第八条 三包有效期自开具发票之日起计算，扣除因修理占用和无零配件待修的时间。」附件目录表是图片，用 pymupdf 渲染第 8 页看图核对：洗衣机 整机 1、主要部件 3，主要部件「电机、定时器、程控器、电容器」；家用电冰箱 整机 1、主要部件 3，「压缩机、风扇电机、温控器、蒸发器、电磁阀、过滤器、冷凝器、毛细管」，备注含冰柜。
  • 没写的：洗衣机、冰箱的实际故障率和平均维修费。没找到能逐字核对的国内官方统计，所以公式里的两个量留给读者自己估。

5. 集采与一致性评价

  • URL：https://www.nhsa.gov.cn/art/2020/1/17/art_38_2264.html
  • 已确认：「第二批国家组织药品集中采购和使用工作答记者问」2020-01-17。
  • 原文：「本次集采平均降价幅度达到53%，最高降幅达到93%」「以仿制药一致性评价为质量入围标准」。
  • URL：http://www.nhsa.gov.cn/art/2026/4/15/art_14_20221.html
  • 已确认：「国新办举行国务院政策例行吹风会介绍健全全周期全渠道药品价格形成机制有关情况」2026-04-15。
  • 原文：「目前已经开展了11批，包括490种药品」「通过和视同通过一致性评价的药品达到1695个，这些药品约占我们临床常用化学药品的2/3」。
  • URL：http://www.gd.gov.cn/zwgk/zcjd/gnzcsd/content/post_4278116.html（广东省人民政府门户网站，来源人民日报客户端）
  • 已确认：「平均降价58%！第九批国家药品集采41种药品采购成功」2023-11-07。
  • 原文：「此次集采有41种药品采购成功，拟中选药品平均降价58%，预计每年可节约药费182亿元。」「共纳入374种药品，平均降幅超50%。」
  • 备注：第九批数字在 nhsa.gov.cn 站内搜索未命中直接页面，用省政府门户转载页替代；nhsa.gov.cn 2025-10-28、2026-05-25、2026-02-10、2026-07-31 四篇均已打开，只含品种数（490、555 种），不含降幅，故未引用其降幅。

2026-09-20 补：回应 issue #17「集采药只过了药学一致性、没过临床一致性」

  • URL：https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2016-03/05/content_5049364.htm
  • 已确认：《国务院办公厅关于开展仿制药质量和疗效一致性评价的意见》国办发〔2016〕8 号，成文 2016-02-06，发布 2016-03-05。
  • 原文：「药品生产企业原则上应采用体内生物等效性试验的方法进行一致性评价。符合豁免生物等效性试验原则的品种，允许药品生产企业采取体外溶出度试验的方法进行一致性评价……无参比制剂的，由药品生产企业进行临床有效性试验。」「参比制剂原则上首选原研药品」。
  • URL：https://amr.hainan.gov.cn/himpa/ztzl/fzy/201607/t20160720_1591587.html（海南省药品监督管理局转载，nmpa.gov.cn 恒 412）
  • 已确认：《总局关于发布普通口服固体制剂参比制剂选择和确定等 3 个技术指导原则的通告》（2016 年第 61 号），三个附件全文内嵌在转载页正文里，可逐字核对。
  • 原文：附件 1「仿制药是指与被仿制药具有相同的活性成分、剂型、给药途径和治疗作用的药品。」附件 3「生物等效的接受标准：一般情况下，上述参数几何均值比值的 90% 置信区间数值应不低于 80.00%，且不超过 125.00%。对于窄治疗窗药物，应根据药物的特性适当缩小 90% 置信区间范围。」
  • 备注：该页 GET 返回 200，但 HEAD 返回 403，批量查链接时别据此判死链。
  • URL：https://www.nhsa.gov.cn/art/2024/12/30/art_52_15287.html
  • 已确认：「集采药品质量严格监管，企业检查和品种抽检两个『全覆盖』」2024-12-30，记的是 2024-12-26 座谈会。
  • 原文：「截至目前，已有63种药品经过临床真实世界研究，全国近百家三级甲等医院参与，患者样本量超30万人，研究结果均显示仿制药与原研药等效。」「药监部门对中选药品实行生产企业检查和中选品种抽检两个100%全覆盖」。
  • URL：https://www.nhsa.gov.cn/art/2025/2/9/art_14_15647.html
  • 已确认：「医保部门、药监部门有关同志就集采药品相关问题接受人民日报健康客户端记者采访」2025-02-09，来源人民日报健康客户端。
  • 原文：二甲双胍「糖化血红蛋白（<7%）的达标率，原研组78.9%、集采仿制组83.4%；空腹血糖（<8mmol/L）的达标率，原研组87.6%、集采仿制组83.8%……两个达标率仿制药组与原研药组无差异」；「多来自他人转述和主观感受」；泻药品种「2024年12月30日刚刚公布中选结果，目前尚处于落地执行前的准备阶段」；「过去几年，已经使用的前9批1600多个中选产品中，共有9个药品因质量风险被取消中选资格，其中6个是进口药（含3个原研药）、3个是国产药」；「集采药品的协议采购量为医疗机构报告需求量的60%-80%……协议之外的部分，由医疗机构自主选择品牌，可以选择采购非中选原研药」。
  • 另查（未写进条目）：https://www.nhsa.gov.cn/art/2021/6/11/art_14_5260.html「国家医保局召开集采中选药品疗效和安全性真实世界研究成果发布会」2021-06-11，原文「选取第一批集采的14个中选药品」「20家医疗机构」「用药患者样本量超过11万例」「14个中选仿制药与原研药在临床疗效和使用上等效」。2024 年那条（63 种、30 万人）已覆盖它，条目只引后者。
  • 未取得：独立于国家医保局组织的、针对集采中选品种的第三方系统综述或荟萃分析。条目因此只写官方研究的结论并注明组织方，不写「已有独立证据证实」。

6. 自来水

7. 频繁交易

  • DOI：https://doi.org/10.1111/0022-1082.00226
  • Crossref 已确认：Barber BM, Odean T. Trading Is Hazardous to Your Wealth: The Common Stock Investment Performance of Individual Investors. The Journal of Finance 2000;55(2):773-806。
  • 原文 PDF（作者主页 https://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers current versions/individual_investor_performance_final.pdf，pdftotext 抽文，页眉「THE JOURNAL OF FINANCE • VOL. LV, NO. 2 • APRIL 2000」）：「Of 66,465 households with accounts at a large discount broker during 1991 to 1996, those that trade most earn an annual return of 11.4 percent, while the market returns 17.9 percent. The average household earns an annual return of 16.4 percent, … and turns over 75 percent of its portfolio annually.」「there is very little difference in the gross performance of households that trade frequently … and those that trade infrequently.」

8. 主动 vs 指数

  • DOI：https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x
  • Crossref 已确认：Fama EF, French KR. Luck versus Skill in the Cross-Section of Mutual Fund Returns. The Journal of Finance 2010;65(5):1915-1947。
  • 摘要（EconPapers https://econpapers.repec.org/RePEc:bla:jfinan:v:65:y:2010:i:5:p:1915-1947）：「The aggregate portfolio of actively managed U.S. equity mutual funds is close to the market portfolio, but the high costs of active management show up intact as lower returns to investors. Bootstrap simulations suggest that few funds produce benchmark-adjusted expected returns sufficient to cover their costs.」
  • 反方 DOI：https://doi.org/10.1111/jofi.13123
  • 已确认（Duke 主页托管的出版版 PDF https://people.duke.edu/~charvey/Research/Published_Papers/P151_Luck_versus_skill.pdf，pdftotext，页眉「THE JOURNAL OF FINANCE • VOL. LXXVII, NO. 3 • JUNE 2022」，文末「DOI: 10.1111/jofi.13123」）：Harvey CR, Liu Y. Luck versus Skill in the Cross Section of Mutual Fund Returns: Reexamining the Evidence。
  • 原文：「We show that the Fama-French method suffers from an undersampling problem that leads to a failure to reject the null hypothesis of zero alpha, even when some funds generate economically large risk-adjusted returns.」
  • 未确认：SPIVA U.S. Scorecard Year-End 2024（https://www.spglobal.com/spdji/en/documents/spiva/spiva-us-year-end-2024.pdf）。WebFetch、curl（普通浏览器 UA / Googlebot UA / 带 Referer）、r.jina.ai 代理均 403，web.archive.org 被工具禁止。条目中标 TODO，未引用其任何百分比。SPIVA Asia ex-Japan Year-End 2024 同样 403。
  • 未确认：中国市场主动 vs 指数的原始文献，未找到，标 TODO。

9. 基金费率

  • URL：http://www.csrc.gov.cn/xiamen/c105636/c7511608/content.shtml（证监会厦门监管局「媒体之音」栏目）
  • 已确认：「让利实打实 公募费率改革『以降促升』」2024-10-12。
  • 原文：「新注册的主动权益类基金统一执行『管理费率不超过1.2%、托管费率不超过0.2%』的上限标准」「全行业136家基金管理人陆续发布公告，将旗下存量主动权益类公募基金产品的管理费率、托管费率统一下调至1.2%、0.2%以下」。
  • 备注：证监会总部「答记者问」页 http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml 已打开（2023-07-08），但抓到的正文不含 1.2%/0.2% 数字，故引用厦门局转载页。0.99^20 = 0.818、0.99^30 = 0.740 为自算。

10. 健身房

  • DOI：https://doi.org/10.1257/aer.96.3.694
  • Crossref 已确认：Della Vigna S, Malmendier U. Paying Not to Go to the Gym. American Economic Review 2006;96(3):694-719。
  • 原文 PDF（作者主页 https://eml.berkeley.edu/~sdellavi/wp/gymempAER.pdf，pdftotext 抽文）：「…7,752 members over three years. … members who choose a contract with a flat monthly fee of over $70 attend on average 4.3 times per month. They pay a price per expected visit of more than $17, even though they could pay $10 per visit using a 10-visit pass. On average, these users forgo savings of $600 during their membership. Second, consumers who choose a monthly contract are 17 percent more likely to stay enrolled beyond one year than users committing for a year.」

11. 冷静期 / 七日无理由退货

  • URL：https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-11/03/content_5557118.htm
  • 已确认：「网络购买商品七日无理由退货暂行办法」总局令第 31 号（2020-10-23 修订），2017-03-15 施行。
  • 原文：第三条「网络商品销售者应当依法履行七日无理由退货义务」；第六条不适用商品：消费者定作的商品、鲜活易腐商品、已下载或拆封的音像制品/软件等数字商品、交付的报纸期刊。
  • 备注：「24 小时冷静期」本身无文献，条目标 C。

12. 锚定价

  • DOI：https://doi.org/10.1126/science.185.4157.1124
  • Crossref 已确认：Tversky A, Kahneman D. Judgment under Uncertainty: Heuristics and Biases. Science 1974;185(4157):1124-1131。
  • 原文 PDF（UC Irvine 课程页托管的 JSTOR 扫描件 https://sites.socsci.uci.edu/~bskyrms/bio/readings/tversky_k_heuristics_biases.pdf，pdftotext 抽文，首页「Science, New Series, Vol. 185, No. 4157, (Sep. 27, 1974), pp. 1124-1131」）：「different starting points yield different estimates, which are biased toward the initial values. We call this phenomenon anchoring.」「Since adjustment from the starting point is typically insufficient…」
  • URL：https://www.samr.gov.cn/zw/zfxxgk/fdzdgknr/fgs/art/2023/art_cae53a080be2401e8f91c6d6291539f8.html
  • 已确认：「规范促销行为暂行规定」总局令第 32 号，2020-12-01 施行。
  • 原文：第二十一条「经营者折价、减价，应当标明或者通过其他方便消费者认知的方式表明折价、减价的基准。未标明或者表明基准的，其折价、减价应当以同一经营者在同一经营场所内，在本次促销活动前七日内最低成交价格为基准。」

13. 保险

  • URL：https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2023-01/04/content_5735014.htm
  • 已确认：「中国银保监会关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知」银保监规〔2022〕24 号，2022-12-30。
  • 原文：第八条要求分红型产品说明书用加粗字体提示「提示未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的」；利益演示「用于利益演示的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率」。
  • 备注：「消费型 + 自投 优于 返还型」的量化差距无可引用原始数据，条目标 C 并注明。

14. 房贷提前还款

未收录的候选项

  • 汽车持有成本 vs 打车/公共交通：未找到可引用的官方或行业原始数据，放弃。
  • 财政部《彩票发行销售管理办法》（财综〔2012〕102 号）：搜索结果显示已全文废止，未引用。

汇总时的修订（2026-09-07）

  • 第 5 条：删去广东省政府转载人民日报客户端的页面（二手转述），随之删去第九批 58%、182 亿元、374 种三个数字；保留的 11 批/490 种/1695 个/2/3 来自国家医保局 2026 年吹风会页原文。
  • 第 9 条：证监会厦门局「媒体之音」栏目属媒体转载，改引证监会总部答记者问页；该页抓到的正文不含 1.2%/0.2%/136 家，正文改写为「具体上限数字待核实」。